Назван средний размер ипотеки в России

Средний размер ипотечного кредита в марте 2025 года составил 4,44 млн рублей, сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). По сравнению с февралем сумма выросла на 1,2% (с 4,38 млн рублей). В марте 2024 года средняя выданная сумма ипотеки была на 3,4% меньше – 4,29 млн рублей.

Самые крупные суммы банки выдавали заемщикам в Москве – в среднем 7,38 млн рублей, Московской области – 5,81 млн рублей, Санкт-Петербурге – 5,73 млн рублей, Приморском крае – 5,03 млн рублей, и Якутии – 5,01 млн рублей.

По сравнению с мартом 2024 года средний чек выданной ипотеки больше всего вырос в Бурятии – на 30%, а также в Оренбургской области и Удмуртии – на 13,5% и 11,1% соответственно.

«После разнонаправленных всплесков в июне-июле 2024 года, связанных с окончанием действия наиболее массовых программ льготной ипотеки, средний размер ипотечных кредитов в целом оставался стабильным. С августа прошлого года данный показатель находится в пределах 4,1 - 4,4 млн рублей. При этом в последние пару месяцев средний размер ипотеки немного подрос», - говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Он объясняет такую динамику политикой Банка России по охлаждению ипотечного рынка, в результате которой с рынка вымываются заемщики с высокой долговой нагрузкой. При этом клиентам с приемлемым уровнем кредитоспособности банки готовы одобрять более крупные чеки. Кроме того, по словам Волкова, средний размер ипотеки растет по мере удорожания жилья.

Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это отношение ежемесячных платежей по всем имеющимся у заемщика долговым обязательствам к уровню его ежемесячного дохода, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Универсальной границы по размеру ПДН нет, банки устанавливают ее самостоятельно. Солдатенкова считает оптимальным ПДН в 30%, когда не более трети дохода заемщика уходит на выплату всех кредитов, в том числе и планируемой к оформлению ипотеки. При таком уровне ПДН риск столкнуться с отказом минимален, но вероятность одобрения есть при ПДН до 50%, указывает она. В ситуации, когда на оплату кредитов уходит более половины дохода, риск отказа возрастает, а при ПДН более 80% шансы на получение ссуды стремятся к нулю.

Если вы ищете квартиру в новостройке, воспользуйтесь бесплатным сервисом «Подбор квартиры в ипотеку» от Банки.ру и «Яндекс Недвижимости». Специалисты найдут для вас подходящий вариант и предложат оптимальные условия по ипотеке от застройщиков.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.